ライフカードから発行されているカードの中に、学生専用ライフカードがあります。

名前の通り、18歳以上25歳未満の学生を対象に作られたクレジットカードです。

年会費は永年無料、そして卒業後もそのまま使い続けられます

特に海外で使ったときのことを考えた特典が用意されているので、海外旅行や短期留学へ出かける人は重宝するカードでしょう。

また、オンラインから申し込めば最短3営業日で発行してもらうことも可能です。

審査基準のハードルも低いので、はじめてカードを作る学生さんにぴったりなカードです。

今回は、そんな学生専用ライフカードのメリットやデメリットについて解説します。

学生専用ライフカードの特徴

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そんなライフカードから学生限定のお得な特典などが追加されたのが学生専用ライフカードです。

申し込み条件は18歳~25歳

申し込みの条件は

高校生を除く18歳から25歳以下の大学(院)生や短大生、専門学生

だけが申し込めます。

通常は、卒業予定の3か月前が申し込み締め切りですが、オンラインからなら卒業予定の1か月前まで申し込めます。

ただ、卒業の1ヶ月前に申し込みをしても学生専用ライフカードとして使えるのは卒業までなので、実質1ヶ月前に申し込みをしても、使えるのは1ヶ月のみとなってしまうので注意してくださいね。

完全学生向けのカードなので、今学生でクレジットカードを持つことを考えている人にはおすすめの1枚です。

ただ、特典が海外で使った時のものも多いので、どちらかというと海外へ渡航する予定がある人向けかもしれません。

国際ブランドが豊富

国際ブランドもVISA、JCB、Master cardの3種類がそろっています。

VISAやMasterCardなら国内でも海外でもほとんどのクレカ対応の店舗で使うことができるので、海外にいく予定がある人はこのどちらかを選んでおけば問題ありません。

逆に海外には全くいかないって人や、すでに他のクレカでVISAやMasterCardを持っているのであれば、JCBにしてもいいでしょう。

まあ、VISAを2枚持っていてもいいですけどね。

また、カードデザインもブルーの他にバービー人形がモチーフにされたBarbieカードもあります。

カラーもピンクでかわいらしいです。

ちなみにBarbieカードを作ると

  • 毎月バービーグッズの抽選対象になる
  • 貯まったポイントをバービーグッズに引き換えられる
  • バービーの最新情報が届く

などの特典が受けられます。

バービーが好きならこのカードを作ってもいいかもしれませんね。

年会費は永年無料

学生専用ライフカードの年会費は一切かかることはありません。永年無料です。

上記で紹介したどの国際ブランドを選んでも無料で利用することができます。

初年度無料とか、〇〇円以上使ったら無料などの条件がないは、かなり嬉しいですよね。

お金が少ない学生にとって、年会費がかかるクレカは負担でしかないですから。

家族カードはなしでETCは無料

ただ、普通のライフカードのように家族カードは作ることはできません。

そのかわり、ETCカードは無料で発行できるので、運転をよくする学生の方は一緒にETCカードも申し込みをしちゃいましょう。

ETCの方が何かと優遇されていますから。

学生専用ライフカードのポイント還元率

学生専用ライフカードで買い物をするとLIFEサンクスプレゼントポイントが貯まります。

基本的には、1,000円につき1ポイントもらえます。

1ポイントで5円分の価値があるので、還元率に直すと0.5%です。

0.5%。。。。。正直いってあまり高い還元率ではありません。他社のカードは1%のものも多いですから。

最初から年会費無料で1%を超えるカードがほしい人は、こちらの記事を見てみてください。

年会費無料の高還元率クレジットカード比較。おすすめクレカランキング
「年会費があるクレジットカードは抵抗がある。」「できるだけポイント還元率が高い、クレジットカードがいい。」せっかくクレジットカードを作るので、あればお得に作...

1%を超えるクレカはたくさんありますから。

ただ、どれも学生専用ではないので、学生専用ライフカードよりは申し込みのハードルが若干高くはなります。

それに学生専用ライフカードも、賢く使えば還元率を大幅にアップすることも可能なので、絶対に上記のカードたちがお得というわけではないです。

ステージ制プログラムを利用する

ステージ制プログラムとは、カードの利用金額によってポイント還元率が変化するシステムです。

現在(2017年4月19日時点)では、3つのステージが用意されています。

金額 ステージ ポイント 還元率
通常 レギュラーステージ 1倍 0.5%
50万円以上 スペシャルステージ 1.5倍 0.75%
150万円以上 プレミアムステージ 2倍 1.0%

年間で150万円以上使えば、最大で1%までポイント還元率をあげられることがわかります。

しかし、1年で150万円以上使うのはなかなか大変です。しかも学生で150万円って。ほぼ無理でしょう。

1か月に大体12万円くらい使わなければいけませんから。

家賃にケータイ代、月々の食費や交通費などを全部カードで支払うとやっと届くかなくらいです。

家賃がクレカ対応じゃなかったら、基本的には無理です。

ただ、年間150万円は難しいという人も、食費や交通費、光熱費、通信費などをすべてクレジットカード払いにすれば、50万円くらいは達成できるはずです。

ちなみに、統計局で2016年10月~12月に行った単身での消費支出の平均は165,412円で、そのうち食費、光熱費、水道、交通費、通信費は

項目 金額
食費 42,059円
光熱費・水道 10,207円
交通費・通信 19,329円

参照:統計局

このようになっています。

あくまでも統計なので、学生の場合だともう少し低いかもしれませんが、それでも4万円くらいは使っているはずです。

また、50万円以上使うと300ポイントをボーナスポイントとしてもらえます。

これはかなりの高待遇です。

150万円は無理でも、50万円は頑張って狙ってみましょう。

誕生日月などの期間限定サービスを賢く使う

これがライフカードの1番の強みですが、会員は誕生月のみ5倍のポイントをもらえます。

お誕生月ポイント

ポイントが5倍なので、還元率が2.5%。かなり高いですよね。

流石にここまで還元率があがるクレジットカードは中々ありません。

もし、誕生日が近づいている人なら、すぐにでも申し込みをした方がいいくらいお得なサービスです。

また、新規入会特典として、入会した1年間はポイントが1.5倍まで上がります。

1.5倍なので、還元率が0.75%。

1%まではいきませんが、それでも0.5%よりはポイントを貯めやすくなります。

  • 誕生月
  • 入会から1年

これらを賢く使えば、他の高還元率のクレジットカードにも引けをとりません。

この2つを上手にポイントをたっぷり貯めましょう!

L-MALLで最大25倍貯まる

学生専用ライフカードには、L-MALL(エルモール)という独自のモールがあります。

これは、ライフカードが独自に運営するカード会員限定のショッピングモールです。

L-MALLを経由してショッピングをすると、更に多くのポイントがもらえます。

最大で25倍まで上がりますので、ネットでなにか買うときはできるだけL-MALLを経由してみましょう。

一部を紹介。

ショップ名 ポイント獲得率
イトーヨーカドーネット通販 5倍
Yahoo!ショッピング 2倍
ヤフオク! 2倍
ニッセンオンライン 4倍
ショップチャンネル 4倍
Apple公式ストア 2倍
オルビス 4倍

時期によっても変わりますが、この他にもたくさんあります。

明らかにL-MALLで買い物した方がお得なことがわかりますね。

幅広いジャンルがあるので、お気に入りのサイトも見つかるはずです。

ポイントの交換先がたくさんある

ショッピングなどを通して貯まったポイントは、特典WEBカタログから豪華な賞品に引き換えられます。

交換方法も

  • WEBからの申し込み
  • 電話での申し込み

2つから選べます。

一部の交換先をご紹介します。

  • auWALETTE 
  • ANAマイレージクラブ 
  • dポイント 
  • 楽天スーパーポイント 
  • Vプリカ
  • Amazonギフト券
  • QUOカード
  • 見波亭 のこぎり山バウムクーヘン6山 
  • キッコーマン いつでも新鮮しぼりたて生しょうゆギフト 
  • AOYAMAギフトカードセット6,000円相当分 

などほんの一部です。もちろん他にもたくさんあります。

有効期限は最大で5年間

ちなみにポイントの有効期限は2年です。

しかし、特典WEBカタログのポイント繰越コースから繰越す手続きをすれば消滅せず3年間キープできるので、有効期限は最大で5年となります。

5年かけてより豪華な商品と交換するのもいいですね。

6つのお得な特典サービス・メリット

学生専用ライフカードには以下のメリットがあります。

  • 海外でショッピングするとキャッシュバックが受けられる
  • 旅行傷害保険が付帯
  • ケータイの利用料金をカード払いするとAmazon商品券が貰える
  • 学生専用のお問い合わせ窓口がある
  • 安心のカード会員補償制度
  • カード発行が最短3営業日以内

では、順番にみていきましょう。

海外でショッピングするとキャッシュバックが受けられる

学生専用ライフカードを使って海外で買い物をすると5%のキャッシュバックが受けられます

具体的にいうと、買い物した金額の合計額の5%が口座に振り込まれる仕組みです。

振り込まれる日は、使った月の翌々月の10日になりますので、それまで楽しみに待っていましょう。

しかし、海外で使ったからといって全ての店が対象になるわけではありません。

  • 海外の通販サイト
  • 国内の免税店及び機内サービス

上記2つは対象外です。

また、キャッシュバックの上限は年間50,000円まで。

それを越えてしまうと、キャッシュバックが受けられなくなってしまいます。

損をしないように上手に使って行きましょう。

旅行傷害保険が付帯

学生専用ライフカードには海外旅行傷害保険が付帯されています。

これがあるおかげで、留学中や旅行中も安心して過ごせるはずです。

海外旅行傷害保険(自動付帯)

傷害の種類 補償金額(本人)
死亡・後遺障害補償 最高2,000万円
治癒費用 200万円限度
疫病の賠償費用 200万円限度
賠償責任 2,000万円限度
携行品の損害 20万円限度

正直、金額はそこまで高くはありませんが、なんと年会費無料なのに自動付帯という、他の年会費無料のクレカには中々ないサービスが学生専用ライフカードには付帯しています。

これだけの為に、1枚作っておいてもいいくらい嬉しいサービスです。

ただ、補償内容はそこまで高くないので、もっと補償金額が高いほうがいい、国内の傷害保険もほしいという人はサブカードを持って行きましょう。

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また、補償期間も90日で切れてしまうので、もっと長い期間留学する予定だという人も別の保険を作っておいたほうがいいですね。

ちなみに、学生専用ライフカード自体は、卒業しても使い続けられますが、この海外旅行傷害保険に関しては卒業後一切使えなくなってしまいますので、そこのところは頭に入れておきましょう。

ケータイの利用料金をカード払いするとAmazon商品券が貰える

毎月のケータイの利用料金を学生専用ライフカードで支払うと、10人に1人の確率Amazonの500円分の商品券が抽選で当たります。

ただし、条件として

  • LIFE-WEBDESKに登録すること
  • サービスエントリーすること

が必須です。

初回のみの手続きなので、一度しておけば自動で抽選対象に選ばれます。

抽選なので、全員プレゼントじゃないところはちょっと残念ですけどね。

ちなみに、Amazonで買い物をしないという人は、Amazonギフト券を換金するという方法もありますよ。

ちなみに、この特典の対象となっているのは

  • au
  • docomo
  • SoftBank
  • Y!mobile

この4つです。

いわゆる三大キャリアとその傘下の企業ということになります。

最近需要が高まりだしている格安スマホは対象外のようです。

学生専用のお問い合わせ窓口がある

カードを使っていると、あれこれ疑問点などもでてくるはずです。

なぜか支払いができない、カードを無くしてしまった等。

なにかわからないことや困ったことがあれば、窓口に問い合わせるべきですが、いざ電話をかけてみるとなかなか担当者に繋がらないということもあるかもしれません。

ですが、学生専用ライフカードは専用の窓口が設置されているので、わからないことがあればすぐに聞くことができます。

部署直結なので、もう保留で延々と待たされることもありません。

これは嬉しい特典ですね。

ただし、フリーコールの締め切り時間は17:30とかなり早めです。

特に海外渡航中の人は時差などに気をつけましょう。

安心のカード会員補償制度

クレジットカードは便利ですが、その分他人に不正利用されてしまう可能性もあります。

実際に渡しも被害にあっています。数十万円の。。。。。

学生専用ライフカードではそんな、不正使用されてしまった場合の補償制度もしっかりとしています。

不正使用が発覚して、窓口に問い合わせて、届け出をすると60日前にさかのぼって調べてもらえます。

そのさかのぼった、60日以内の不正利用額をライフカード側が負担してくれます。

かなり嬉しい制度ですよね。

ただ、とても頼もしい制度ではありますが、期限外に不正利用されたものは補償してもらえません

損をしないためにも、毎月請求額がおかしくないかチェックしておきましょう。

おかしいと思ったらすぐに問い合わせることで、お金も丸々返ってきますから。

カード発行が最短3営業日以内

学生専用ライフカードは、オンライン上で申し込むと最短3営業日以内に発行してもらえます。

これは他社と比較してもかなり早い方に分類されます。

中には手元に届くまで1か月くらいかかるカードもありますから。

ただ、この特典を使うためにはオンラインで口座を設定しなければいけません

対象になっている金融機関は豊富なので、よほどのことがない限り自分が今使っている銀行から引き落とせるでしょう。

ただし

  • 正午までに申し込みしなかった
  • なんらかの不備で本人確認ができなかった
  • ETCカードも一緒に発行した(最短6営業日で発行)

の場合は最短3営業日発行ができませんので、注意しましょう。

学生専用ライフカードと三井住友VISAデビュープラスカードを比較

学生を対象に作られたカードは他にもあります。

今回は学生専用ライフカードと、三井住友VISAデビュープラスカードを比べてみました。

クレジットカード 学生専用ライフカード 三井住友VISAデビュープラスカード
年会費 永年無料 初年度無料、次年度以降1,250円
ポイント還元率 18歳~25歳 18歳~25歳
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB VISA
付帯保険 海外旅行傷害保険 海外旅行傷害保険
特典
  • 最短3営業日発行
  • 条件を満たせば次年度も年会費が無料
  • 最短3営業日発行
  • ICカードを追加できる

どちらも対象は18歳~25歳の人です。

ただ、三井住友VISAデビュープラスカードは、学生じゃなくても持てます。

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ポイント還元率は基本的にはどちらも0.5%で、条件を満たせばもっとポイントがもらえます。

どちらが便利かは人それぞれだと思いますが、VISA以外のブランドや海外旅行傷害保険などを自動付帯で付けたい人は、学生専用ライフカードがおすすめです。

年会費は学生専用ライフカードの方は永年無料、三井住友VISAデビュープラスカードは1年に1回使えば無料になります。

ただ、三井住友VISAデビュープラスカードは26歳になった後は、最初の更新時にプライムゴールドにグレードアップするというメリットがあります。

これは、学生専用ライフカードにないメリットですね。

いずれ、早めにゴールドも持ちたいと考えている人は、三井住友VISAデビュープラスカードでクレヒスを貯めてもいいかもしれません。

ただ、どっちがいいのか迷ったらとりあえず発行して使い比べてみましょう。

そうすることで、はじめて気づくこともありますから。

学生専用ライフカードのデメリット

学生専用ライフカードにはいくつかデメリットもあります。

  • 他のライフカードと一緒に持てない
  • 卒業後はお得感が減ってしまう

この2点です。

他のライフカードと一緒に持てない

学生専用ライフカードを作ると、原則別のカードを一緒に発行できません。

どうしても他のカードを作りたいときは、一旦解約してからになります。

他の国際ブランドを持ちたいというときは、他社のカードを作りましょう。

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卒業後はお得感が減ってしまう

学生専用ライフカードは、卒業後も使い続けられます。

しかし、学生ならではの特典が減ってしまうのでお得感は減ってしまいます。

年会費無料で特典がたくさんついているカードは他にもありますから、卒業後はそっちに切り替えるほうが使い勝手はいいかもしれません。

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学生専用ライフカードの審査基準

学生なら審査対象になるこのカード。

果たして審査基準はどのくらいの難易度なのでしょうか。

SNSの口コミでもわかるように、審査はかなり緩いようです。

今バイトをしていて、特に借金もない状態ならほぼ受かるんじゃないでしょうか。

まとめ

学生専用ライフカードは、学生向けの作りやすいカードです。

特に

  • 海外旅行か短期留学する予定のある人
  • クレジットカードをはじめて作る人

向けの学生専用クレジットカードです。

卒業後も使えますから、まずこのカードでじっくりとクレヒスを育成していくのも悪くありませんね。

ポイント還元率も初年度は高めに設定されていますし、年会費も無料なのでとりあえず作っても損はしないと思いますよ。

ちなみに2017年の6月までに、新規入会すると7000円相当のポイントがもらえます

もちろん学生専用ライフカードも対象です。

気になっている人は早めにカードを作ってみましょう。